Con đường tự do tài chính với Kim Tứ Đồ của Robert Kiyosaki

1. Kim Tứ Đồ là gì?

Kim Tứ Đồ (tiếng Anh: Cashflow Quadrant) hay Kim Tứ Đồ Robert Kiyosaki là một thuật ngữ do nhà đầu tư, doanh nhân, diễn giả và tác giả nổi tiếng người Mỹ - Robert Kiyosaki đặt tên cho mô hình về tiền trên thế giới và cách nó được tạo ra. 

Ông thường nhắc đến Kim Tứ Đồ trong các nội dung bài giảng về đào tạo thu nhập thụ động và làm thế nào để nhận biết cơ hội đầu tư. Ông chia con người ra thành 4 nhóm: người làm thuê, người làm tự do, chủ doanh nghiệp và nhà đầu tư. Những người này giống nhau ở chỗ mong muốn kiếm được nhiều tiền nhưng họ khác nhau ở cách họ kiếm tiền.

Robert Kiyosaki sẽ giúp bạn nhận ra:

- Bạn là ai trong nhóm 4 người;

- Bạn kiếm tiền bằng phần nào trong mô hình Kim Tứ Đồ;

- Bạn phải gia nhập vào nhóm nào mới có thể tự do tiền bạc.

2. Những yếu tố cấu tạo nên Kim Tứ Đồ

Robert Kiyosaki phân chia theo tính chất công việc thành 4 nhóm:

Nhóm 1 - Nhóm E (Employee) là những người làm công, làm thuê. Họ là cán bộ công nhân viên được trả tiền để làm việc cho công ty, tập đoàn, xí nghiệp, kể cả ban giám đốc, nhân viên văn phòng, công nhân, bảo vệ… thì đều là Employee, dùng sức lao động, thời gian, trí tuệ của mình để đỏi lấy tiền. Số tiền này được giới hạn bởi người làm chủ và họ có nguy cơ bị mất việc bất cứ lúc nào. Khi ấy, nguồn tiền cũng theo đó là mất đi.

Nhóm 2 - Nhóm S (Self-employed) là những người làm việc tự do hoặc tự kinh doanh, tự làm chủ, buôn bán riêng. Một số người làm thuê khi đã nắm vững quy trình làm việc, họ muốn tự quản lý công việc của chính mình, trở thành người làm tự do. Họ sẽ đích thân giao dịch những sản phẩm và dịch vụ họ tự cung cấp mà không phụ thuộc vào bất cứ ai. Thu nhập nhận về tương đương với giá trị công sức họ đã bỏ ra. Nếu công việc kinh doanh này gặp bất trắc, không thể tiếp tục hoạt động thì nguồn tiền của họ cũng mất đi.

Nhóm 3 - Nhóm B (Business Owner) là những chủ doanh nghiệp hay còn gọi là doanh nhân. Họ không trực tiếp làm việc mà đi thuê công nhân viên làm việc cho mình. Nói cách khác họ tạo ra một “hệ thống” kiếm tiền về cho mình. Nhóm này khá giống với nhóm tự làm chủ nhưng quy mô lớn hơn nên lợi nhuận thu được cũng lớn hơn rất nhiều. Họ sẵn sàng bỏ tiền tuyển những người có chuyên môn cao, điểm nhiệm tốt vị trí cần làm để có thể tạo ra hiệu suất công việc tốt nhất, giảm tải cho năng lực của bản thân họ.

Nhóm 4 - Nhóm I (Investor) là những nhà đầu tư, là người dùng tiền để tạo ra tiền. Thường thì họ mua tài sản sau đó bán chúng đi để hưởng nguồn lợi nhuận từ chênh lệch giá. Thu nhập của họ là thu nhập thụ động, họ làm việc theo tư duy và suy nghĩ của bản thân không chịu sự áp đặt nào. Một số tài sản phổ biến trong đầu tư có cổ phiếu, bất động sản, hàng hóa thành phẩm cuối cùng, dịch vụ…

3. Cách tự do tài chính bằng Kim Tứ Đồ của Robert Kiyosaki

Mô hình Kim Tứ Đồ Robert Kiyosaki được ứng dụng hiệu quả trong hành trình tự do tài chính. Mỗi nhóm sẽ có phương pháp riêng áp dụng Kim Tứ Đồ của Robert Kiyosaki để đạt được tự do tài chính:

Nhóm E - người làm thuê:

Đây là nhóm đông đảo nhất trong xã hội, kiếm tiền bằng cách làm việc cho người khác và nhận lương cố định. Để đạt tự do tài chính, người làm thuê cần:

• Tăng giá trị bản thân: Không chỉ làm tốt công việc hiện tại mà còn phải học hỏi thêm kỹ năng mới, đặc biệt là kỹ năng quản lý tài chính và đầu tư.
• Tiết kiệm và đầu tư sớm: Dành ít nhất 20-30% thu nhập để đầu tư vào quỹ hưu trí, cổ phiếu, bất động sản hoặc các kênh đầu tư an toàn khác.
• Tìm kiếm nguồn thu nhập thụ động: Tạo ra các nguồn thu nhập ngoài lương như kinh doanh online, đầu tư chứng khoán hoặc viết sách, khóa học online.
• Chuyển dần sang nhóm I: Khi đã tích lũy được tài sản, hãy học cách đầu tư để tiền sinh ra tiền thay vì chỉ phụ thuộc vào lương.

Nhóm S - người tự chủ: 

Những người thuộc nhóm S thường là freelancer, chủ doanh nghiệp nhỏ, bác sĩ, luật sư tự do,... Nhóm này có thể kiếm được nhiều tiền hơn nhóm E nhưng vẫn đang làm việc để kiếm tiền. Để đạt tự do tài chính, người nhóm S cần:

• Xây dựng hệ thống tự động: Chuyển dần từ làm việc một mình sang tạo dựng đội nhóm, quy trình vận hành giúp giảm phụ thuộc vào bản thân.
• Mở rộng nguồn thu nhập: Kinh doanh thêm các sản phẩm/dịch vụ khác hoặc đầu tư vào bất động sản, chứng khoán để tạo thu nhập thụ động.
• Tiết kiệm và đầu tư: Phân bổ lợi nhuận từ kinh doanh vào các khoản đầu tư dài hạn thay vì tiêu xài hết.
• Học cách trở thành nhóm B hoặc I: Khi đã có nguồn vốn tốt, hãy học cách trở thành doanh nhân thực thụ hoặc nhà đầu tư chuyên nghiệp.

Nhóm B - doanh nhân

Nhóm này sở hữu doanh nghiệp lớn, với hệ thống nhân sự, quy trình được thiết lập tỉ mỉ, giúp công ty vận hành ngay cả khi bản thân không trực tiếp làm việc. Để đạt tự do tài chính bền vững, người nhóm B cần:

• Tối ưu hệ thống kinh doanh: Xây dựng quy trình làm việc rõ ràng, tuyển dụng đội ngũ giỏi để doanh nghiệp có thể hoạt động mà không cần họ tham gia trực tiếp.
• Tái đầu tư lợi nhuận: Không chỉ giữ tiền trong doanh nghiệp, bạn cần đầu tư vào các lĩnh vực khác như bất động sản, chứng khoán, startup để tối đa hóa tài sản.
• Đa dạng hóa nguồn thu nhập: Không phụ thuộc vào một mô hình kinh doanh duy nhất, cần mở rộng sang các lĩnh vực có tiềm năng phát triển.
• Chuyển dần sang nhóm I: Khi đã có tài sản lớn, doanh nhân nên tập trung vào đầu tư để tạo ra dòng tiền thụ động bền vững.

Nhóm I - nhà đầu tư

Đây là nhóm có khả năng đạt tự do tài chính cao nhất. Người nhóm I không trực tiếp làm việc để kiếm tiền, thay vào đó tập trung vào mục tiêu “tiền tự đẻ ra tiền”. Để thành công trong nhóm này, nhà đầu tư cần:

• Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng: Đầu tư vào nhiều lĩnh vực như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, startup để giảm rủi ro.
• Học hỏi và cập nhật kiến thức đầu tư: Thị trường tài chính thay đổi liên tục, vì vậy cần nắm bắt xu hướng và chiến lược đầu tư hiệu quả.
• Quản lý rủi ro: Không đầu tư tất cả tài sản vào một kênh duy nhất, luôn có kế hoạch dự phòng để tránh mất trắng.
• Tận dụng sức mạnh của lãi kép: Đầu tư dài hạn và tái đầu tư lợi nhuận để tài sản tăng trưởng nhanh chóng.

Để trở thành nhà đầu tư chuyên nghiệp, bạn cần kiên trì, kiên nhẫn, trau dồi nhiều kiến thức và bổ sung vốn, đồng thời phải có biện pháp quản trị rủi ro đề phòng nhiều trường hợp xảy ra.

Cách thức sử dụng mô hình Kim Tứ Đồ của Robert Kiyosaki

4. Những lưu ý khi áp dụng Kim Tứ Đồ

Khi áp dụng Kim Tứ Đồ, bạn nên cân nhắc một số lưu ý quan trọng sau đây:

• Xác định rõ vị trí tài chính: Biết rõ mình đang ở nhóm nào (E, S, B, I) để có hướng đi phù hợp.
• Không chuyển đổi vội vàng: Việc chuyển từ nhóm E/S sang B/I cần kế hoạch, không nên bỏ việc đột ngột khi chưa có nguồn thu nhập ổn định.
• Xây dựng tư duy tài chính: Nhóm B và I đòi hỏi kỹ năng quản lý tài chính, đầu tư và phát triển hệ thống thay vì chỉ kiếm tiền từ lao động cá nhân.
• Không bỏ qua đầu tư: Dù ở nhóm nào, bạn cũng cần học cách đầu tư để tạo dòng tiền thụ động, tránh phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập chính.
• Giảm rủi ro tài chính: Luôn có quỹ dự phòng và kế hoạch rõ ràng để tránh thất bại khi chuyển đổi giữa các nhóm.
• Không tiêu xài toàn bộ thu nhập: Dành một phần lợi nhuận để tái đầu tư vào tài sản sinh lời, thay vì chỉ chi tiêu cho nhu cầu trước mắt.
• Học hỏi và thích nghi liên tục: Mô hình tài chính thay đổi theo thời gian, cần cập nhật kiến thức và điều chỉnh chiến lược phù hợp, chẳng hạn cần tìm hiểu mô hình thu nhập thụ động chưa được làm rõ trong Kim Tứ đồ 

Nói một cách dễ hiểu hơn là bạn cần thay đổi suy nghĩ, thói quen, thái độ, cung cách làm việc… sao cho phù hợp nhất với nhóm mà bạn muốn nhảy sang. Quan trọng nữa là trau dồi thêm kỹ năng chuyên môn và kiến thức liên quan tới nhóm đó.
Như vậy, việc “di cư” từ nhóm này qua nhóm khác là một quá trình chứ không là hành động bộc phát, Robert gọi đó là “một cuộc cách mạng” khiến con người ta “thay da đổi thịt”.

Hãy tự hỏi bản thân, bạn mong muốn trở thành ai? Hoạt động theo cách nào? Chọn con đường nào để đi? Có thể tự xây dựng cuộc sống không? Và muốn gia nhập nhóm nào theo mô hình Kim Tứ Đồ?

Tóm lại, không quan trọng bạn thuộc nhóm nào của Kim Tứ Đồ, nhóm nào cũng đóng góp giá trị cho xã hội, quan trọng là bạn có đủ năng lực kiếm nhiều tiền để đạt được mức sống, đạt được mục tiêu tự do tài chính mà mình hướng đến hay không mà thôi! Chúc bạn đạt đến tự do tài chính một cách nhanh chóng và bền vững!

Th.sĩ Nguyễn Thị Minh Lý - Chuyên gia ISO - Chuyên gia Tư vấn Huấn luyện Nội tâm